1.1 Definisi Takaful[1]
Takaful adalah satu
perkataan yang berasal dari perkataan arab ‘al-kafala’ (jamin) iaitu bermaksud
‘saling jamin menjamin’. Dari segi tafsiran syara’ ia adalah pakatan satu
kumpulan untuk saling jamin menjamin dan bantu-membantu antara satu sama lain
ketika para peserta kumpulan tersebut ditimpa sesuatu musibah. Ia juga boleh
didefinisikan sebagai ‘golongan ramai yang bernasib baik membantu golongan yang
tidak bernasib baik’. Allah telah berfirman yang membawa maksud:
“dan hendaklah kamu
tolong-menolong diatas perkara kebaikan dan takwa dan janganlah kamu tolong
menolong diatas perkara dosa dan permusuhan”. (Surah al-maidah: 2)
Ayat al-quran diatas merupakan bukti utama betapa sikap bantu membantu antara satu sama lain merupakan salah satu akhlak mahmudah dan ianya wajib dipraktikkan oleh setiap umat untuk mencapai kesejahteraan dalam kehidupan.Takaful merupakan satu produk yang diperkenalkan oleh bank islam pada masa kini dan ianya bertujuan untuk para peserta yang terlibat saling bantu-membantu antara satu sama lain.
1.2 Ciri-ciri takaful
·
Sumbangan at-tabarru’at
·
Sistem islam
·
Pelaburan halal
·
Diawasi oleh majlis Pengawasan Syariah
·
Tiada unsur judi
·
Tiada unsur riba’
·
Tiada unsur gharar
·
Berkonsepkan al-mudharabah
1.3 Perbezaan takaful & insurans konvensional
Berikut adalah perbezaan antara
keduanya dalam bentuk jadual :-
|
Konvensional
|
Takaful
|
|
Kontrak Mu'awadah (Pertukaran
Jual Beli) antara penanggung insurans dengan pohak yang diinsurankan
|
Kontrak Tabbaru' ( Derma
& sumbangan ) yang disertakan dengan pelaburan.
|
|
Pemegang polisi membayar
premium kepada penanggung insuran
|
Peserta membuat caruman ke
dalam skim. Peserta saling menjamin sesama sendiri di bawah skim.
|
|
Penanggung insuran
bertanggung jawab membayar manfaat insuran seperti dijanjikan daripada
asetnya (kumpulan wang insuran dan kumpulan wang pemegang saham)
|
* Pengendali Takaful
bertindak sebagai pentadbir skim dan membayar Takaful daripada kumpulan wang
takaful.
|
|
|
* Sekiranya berlaku
kekurangan dalam kumpulan wang takaful, pengendali Takaful akan menyediakan
(Qardhul Hasan) pinjaman tanpa faedah untuk menampung kekurangan berkenaan.
|
|
Pelaburan kumpulan wang bebas
tanpa sebarang kekangan Shariah
|
Aset kumpulan wang Takaful
HANYA boleh dilaburkan dalam instrumen yang selari dengan Shariah.
|
|
Wang pelanggan dianggap wang
syarikat insuran dan dimilki olehnya sejurus dibayar oleh pelanggan.
|
Wang pencarum tidak di kira
sebagai wang syarikat malah ia diasingkan dan tidak dimiliki oleh pengendali
|
|
Keuntungan yang dihasilkan
dari kumpulan wang pencarum adalah dimiliki sepenuhnya oleh syarikat. Ia juga
adalah objektif utama syarikat insuran.
|
Keuntungan hasil pelaburan
dari kumpulan wang pencarum tidak dimiliki oleh syarikat kecuali nisbah yang
disumbang dari wang syarikat sendiri. Baki keuntunaghn adalah milik tabung
kumpulan wang pencarum.
|
|
Pencarum tidak berhak untuk
mendapat sebarang bahagian dari 'surplus'
|
Lebihan, untung atau pulangan
dipegang oleh tabung untuk dibahagikan semula kepada pencarum.
|
Jawatankuasa Fatwa Kebangsaan dalam persidangan
yang kelimanya telah memutuskan iaitu insurans nyawa sebagaimana
yang dijalankan oleh syarikat-syarikat insurans yang ada pada masa ini adalah
suatu muamalah yang fasid (rosak/tidak sah) yang tidak sesuai dengan
prinsip-prinsip Islam dari segi aqadnya kerana mengandungi unsur-unsur gharar
(tidak ketentuan), maisir (judi) dan riba.
[1]
Syed Ahmad Al-Mahdi b. Syed Ahmad Jamalullin Al- Benyahya (2010), “Produk
Takaful Kesihatan : Kajian di syarikat Prudential BSN Takaful Berhad” (Latihan
Ilmiah, Jabatan Syariah Dan Ekonomi Akademi Pengajian Islam, University Malaya
Kuala Lumpur).
